מקרה המחשה: העצמת יזמים ותיקים בפינטק

צמיחה מונעת משימה: כיצד גדל ניאובנק בהנהגת ותיקים עם רישוי, הסמכות, מימון ממשלתי ותמיכה בהדרכה

מבוא

קבוצה של ותיקי ארה"ב השיקה בנק ניאו מונע משימתיות עם 20 עובדים ומימון של 3 מיליון דולר כדי להביא הכלה פיננסית לקהילות מוחלשות, במיוחד ותיקים. בשילוב ערכים מונעי שירות עם טכנולוגיה חדשנית, הניאובנק ביקש לספק תשלומים בזמן אמת, עסקאות מטבעות קריפטוגרפיים וגישה לביטוחים, משכנתאות ומימון רכבים במחירים נוחים המותאמים לצרכי הוותיקים.

בנוסף למיקוד צרכנים בודדים, החברה תכננה להציע את הפלטפורמה שלה לתאגידים, ולאפשר להם להציע את שירותי הניאובנק כהטבה לעובדים. גישה זו לא רק תמכה במשימתה של החברה אלא גם תאמה את יעדי האחריות החברתית של תאגיד, תוך מינוף הזדמנויות להפרזה באמצעות הסמכה ותיקה בבעלותה.

כדי להשיג את המטרות השאפתניות הללו, נדרשה החברה רישיונות ב-15 מדינות להעברת כספים וכן לתיווך שירותי ביטוח, משכנתאות ומימון רכב. דרישות רגולטוריות וציפיות של שותפי בנקאות הצריכו גם מערכות ציות חזקות. עם זאת, החברה חסרה את המומחיות הפנימית לנהל את המאמצים הללו, ביקשה להימנע מעלויות קבועות גבוהות, והייתה מודאגת מאוד מאובדן זמן יקר בזמן שהיא שורפת את ההון שלה במהלך תהליך הרישוי והציות הארוך.

בנוסף, החברה תכננה לבדל את ההיצע שלה מהמתחרים באמצעות השקעות מו"פ משמעותיות תוך התרחבות מהירה לשוק ההטבות הצרכניות והארגוניות. צוות ההנהגה לא היה מודע להזדמנויות כמו הסמכות ותיקים ותוכניות מימון ממשלתיות שיכולות להגביר את מעמדם, האמינות והיכולת הפיננסית שלהם.

אתגרים

ה-neobank עמד בפני מספר מכשולים:

1. צרכי רישוי ותאימות מורכבים:

   • אבטחה ותחזוקה של רישיונות להעברת כספים, תיווך ביטוח, משכנתאות והלוואות רכב ב-15 מדינות.

   • הקמת מערכת עמידה מתמשכת חזקה ללא עלות קבועה גבוהה.

   • עמידה בציפיות מחמירות מהבנק ומעבדי התשלומים.

2. חוסר מודעות להסמכות אסטרטגיות:

   • לא מודע להסמכת עסקים בבעלות ותיקה, שיכולה לספק מעמד מועדף לחוזים תאגידיים ולהוסיף אמינות עם שותפים בנקאיים ומשקיעים עתידיים.

3. מגבלות מימון להתרחבות ומו"פ:

   • נזקק למימון נוסף כדי להשקיע במו"פ כדי לבדל את ההיצע שלו ולנהל את עלויות הרישוי, התאימות, המשפט והפיתוח.

   • בעוד שהיה צריך לגייס הון נוסף כדי לכסות את העלויות הללו, המנהיגות הייתה נחושה להימנע מדילול בעלות, במיוחד לאחר סבב המימון הראשוני שלהם.

4. הכשרה מוגבלת ליזמות:

   • מנהיגות ועובדים, בעודם מיומנים בתחומם, חסרו הכשרה פורמלית ביזמות ותפעול מסחרי.

הגישה והתוצאות של Highwater Bound