Illustratief voorbeeld: het versterken van ervaren ondernemers in fintech
Missiegedreven groei: hoe een door veteranen geleide neobank opschaalde met licenties, certificeringen, overheidsfinanciering en trainingsondersteuning
Invoering
Een groep Amerikaanse veteranen lanceerde een missiegedreven neobank met 20 werknemers en $ 3 miljoen aan startkapitaal om financiële inclusie te brengen in achtergestelde gemeenschappen, met name veteranen. Door servicegedreven waarden te combineren met innovatieve technologie, probeerde de neobank realtime betalingen, cryptocurrency-transacties en toegang tot betaalbare verzekeringen, hypotheken en autofinanciering te bieden die zijn afgestemd op de behoeften van veteranen.
Naast het targeten van individuele consumenten, was het bedrijf van plan om zijn platform aan bedrijven te pitchen, zodat zij de diensten van de neobank konden aanbieden als een werknemersvoordeel. Deze aanpak ondersteunde niet alleen de missie van het bedrijf, maar sloot ook aan bij de doelstellingen van maatschappelijk verantwoord ondernemen, door gebruik te maken van gereserveerde kansen via zijn veteranencertificering.
Om deze ambitieuze doelen te bereiken, had het bedrijf licenties nodig in 15 staten voor geldtransacties en voor het bemiddelen van verzekeringen, hypotheken en autofinancieringsdiensten. Regelgevende vereisten en verwachtingen van bankpartners vereisten ook robuuste nalevingssystemen. Het bedrijf miste echter de interne expertise om deze inspanningen te beheren, probeerde hoge vaste kosten te vermijden en was zeer bezorgd over het verlies van kostbare tijd omdat het zijn kapitaal verbrandde tijdens het langdurige vergunnings- en nalevingsproces.
Bovendien was het bedrijf van plan om zijn aanbod te onderscheiden van concurrenten door middel van aanzienlijke R&D-investeringen, terwijl het snel uitbreidde naar de consumenten- en zakelijke voordelenmarkten. Het leiderschapsteam was zich niet bewust van kansen zoals veteranencertificeringen en overheidsfinancieringsprogramma's die hun positie, geloofwaardigheid en financiële capaciteit konden vergroten.
Uitdagingen
De neobank stuitte op verschillende obstakels:
Complexe licentie- en nalevingsbehoeften:
Verkrijgen en behouden van vergunningen voor geldtransacties, verzekeringsbemiddeling, hypotheken en autoleningen in 15 staten.
Het opzetten van een robuust, doorlopend nalevingssysteem zonder hoge vaste kosten.
Voldoen aan de strenge verwachtingen van banken en betalingsverwerkers.
Gebrek aan kennis van strategische certificeringen:
Niet op de hoogte van het Veteran-Owned Business Certification-systeem, dat voorrang zou kunnen verlenen bij zakelijke contracten en geloofwaardigheid zou kunnen vergroten bij bankpartners en toekomstige investeerders.
Financieringsbeperkingen voor uitbreiding en R&D:
Er was aanvullende financiering nodig om te investeren in R&D om het aanbod te differentiëren en de kosten voor licenties, naleving, juridische zaken en ontwikkeling te beheren.
Hoewel er extra kapitaal nodig was om deze kosten te dekken, was de leiding vastbesloten om verwatering van het eigendom te voorkomen, vooral na de eerste financieringsronde.
Beperkte ondernemersopleiding:
Leidinggevenden en werknemers waren weliswaar deskundig op hun vakgebied, maar misten een formele opleiding in ondernemerschap en commerciële activiteiten.
De aanpak en resultaten van Highwater Bound
