実例: フィンテック分野のベテラン起業家を支援する
ミッション主導の成長: 退役軍人主導のネオバンクがライセンス、認証、政府資金、トレーニング支援を活用して規模を拡大した方法
導入
米国の退役軍人のグループが、サービスが行き届いていないコミュニティ、特に退役軍人に金融包摂をもたらすために、20 人の従業員と 300 万ドルのシード資金でミッション主導のネオバンクを立ち上げました。サービス主導の価値と革新的なテクノロジーを組み合わせることで、ネオバンクは、リアルタイムの支払い、暗号通貨取引、退役軍人のニーズに合わせた手頃な保険、住宅ローン、自動車ローンへのアクセスを提供することを目指しました。
同社は、個人消費者をターゲットにするだけでなく、企業にもプラットフォームを売り込み、企業が従業員の福利厚生としてネオバンクのサービスを提供できるようにすることも計画していました。このアプローチは、同社の使命をサポートするだけでなく、退役軍人所有の認定を通じて確保された機会を活用し、企業の社会的責任の目標にも合致していました。
これらの野心的な目標を達成するために、同社は 15 州で送金のライセンスを取得するとともに、保険、住宅ローン、自動車ローンの仲介サービスも取得する必要がありました。規制要件と銀行パートナーの期待に応えるためにも、堅牢なコンプライアンス システムが必要でした。しかし、同社にはこれらの取り組みを管理するための社内専門知識が不足しており、高額な固定費を避けようとし、長いライセンス取得とコンプライアンスのプロセスで資本を使い果たして貴重な時間を失うことを深く懸念していました。
さらに、同社は、消費者および法人向け福利厚生市場への急速な拡大を図りながら、大規模な研究開発投資を通じて競合他社との差別化を図る計画を立てていました。経営陣は、退役軍人認定や政府資金プログラムなど、自社の地位、信頼性、財務能力を高める機会があることに気づいていませんでした。
課題
ネオバンクはいくつかのハードルに直面しました。
複雑なライセンスとコンプライアンスのニーズ:
15 州で送金、保険仲介、住宅ローン、自動車ローンのライセンスを取得し、維持しています。
高額な固定費をかけずに、堅牢で継続的なコンプライアンス システムを確立します。
銀行および決済処理業者からの厳しい期待に応えます。
戦略的認証に関する認識不足:
退役軍人所有の企業認定制度について知らない。この認定制度は、企業契約において優遇措置を提供し、銀行パートナーや将来の投資家からの信頼性を高める可能性がある。
拡張と研究開発に対する資金制約:
提供内容を差別化し、ライセンス、コンプライアンス、法務、開発コストを管理するために、研究開発に投資するための追加資金が必要でした。
これらのコストをカバーするために追加の資本を調達する必要があったが、経営陣は、特に最初のシード資金調達ラウンドの後、所有権の希薄化を避けることを決意した。
限定的な起業家育成トレーニング:
経営陣と従業員はそれぞれの分野では熟練していたものの、起業家精神と商業運営に関する正式な訓練を受けていなかった。
Highwater Boundのアプローチと結果
