Caso ilustrativo: Empoderando empreendedores veteranos em Fintech

Crescimento orientado para a missão: como um neobanco liderado por veteranos cresceu com licenciamento, certificações, financiamento governamental e suporte de treinamento

Introdução

Um grupo de veteranos dos EUA lançou um neobanco voltado para a missão com 20 funcionários e US$ 3 milhões em financiamento inicial para levar inclusão financeira a comunidades carentes, especialmente veteranos. Combinando valores voltados para o serviço com tecnologia inovadora, o neobanco buscou fornecer pagamentos em tempo real, transações de criptomoeda e acesso a seguros acessíveis, hipotecas e financiamento de carros adaptados às necessidades dos veteranos.

Além de atingir consumidores individuais, a empresa planejou lançar sua plataforma para corporações, permitindo que elas oferecessem os serviços do neobanco como um benefício para funcionários. Essa abordagem não apenas apoiou a missão da empresa, mas também se alinhou com as metas de responsabilidade social corporativa, alavancando oportunidades de reserva por meio de sua certificação de propriedade de veteranos.

Para atingir essas metas ambiciosas, a empresa exigiu licenças em 15 estados para transmissão de dinheiro, bem como corretagem de seguros, hipotecas e serviços de financiamento de automóveis. Os requisitos regulatórios e as expectativas dos parceiros bancários também exigiam sistemas de conformidade robustos. No entanto, a empresa não tinha a expertise interna para gerenciar esses esforços, buscava evitar altos custos fixos e estava profundamente preocupada em perder tempo valioso, pois queimava seu capital durante o longo processo de licenciamento e conformidade.

Além disso, a empresa planejou diferenciar sua oferta dos concorrentes por meio de investimentos significativos em P&D, ao mesmo tempo em que se expandia rapidamente para os mercados de benefícios corporativos e de consumo. A equipe de liderança não tinha conhecimento de oportunidades como certificações de veteranos e programas de financiamento governamental que poderiam impulsionar sua posição, credibilidade e capacidade financeira.

Desafios

O neobanco enfrentou vários obstáculos:

1. Necessidades complexas de licenciamento e conformidade:

   • Obter e manter licenças para transferência de dinheiro, corretagem de seguros, hipotecas e empréstimos para automóveis em 15 estados.

   • Estabelecer um sistema de conformidade contínuo e robusto sem incorrer em altos custos fixos.

   • Atendendo às expectativas rigorosas dos bancos e processadores de pagamento.

2. Falta de conscientização sobre certificações estratégicas:

   • Desconhecer a Certificação de Empresa de Propriedade de Veteranos, que poderia fornecer posição preferencial para contratos corporativos e aumentar a credibilidade com parceiros bancários e futuros investidores.

3. Restrições de financiamento para expansão e P&D:

   • Precisava de financiamento adicional para investir em P&D para diferenciar suas ofertas e gerenciar custos de licenciamento, conformidade, legais e de desenvolvimento.

   • Embora precisasse levantar capital adicional para cobrir esses custos, a liderança estava determinada a evitar a diluição da propriedade, especialmente após a rodada inicial de financiamento inicial.

4. Treinamento Empreendedor Limitado:

   • A liderança e os funcionários, embora qualificados em suas áreas, careciam de treinamento formal em empreendedorismo e operações comerciais.

Abordagem e resultados do Highwater Bound